30 Апреля 2015

Статьи :: Чтобы кредитная история не стала сюрпризом…

Мы уже писали о нововведениях в законодательстве о кредитных историях, которые непосредственно касаются каждого плательщика услуг нсо. Теперь долги по квартплате могут стать серьезным препятствием для получения кредита в любом из российских банков.

Нововведения вступили в силу с 1 марта этого года. А как готовятся к ним управляющие компании? Об этом наша беседа с финансовым директором ЗАО «Первая городская управляющая компания» Галиной Вячеславовной Денисьевой.
- Галина Вячеславовна, что изменилось с вступлением в силу изменений в Федеральный закон «О кредитных историях»?

- Главное – теперь в бюро кредитных историй (БКИ) будут поступать данные о задолженности по оплате жилья, коммунальных услуг, услуг связи и алиментам. Эту информацию вправе передавать судебные приставы и организации-взыскатели при наличии вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда. Причем эти сведения можно передать без согласия должника, но при его обязательном уведомлении. Данные о погашении долгов также сообщаются в БКИ. Бюро обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет с момента последнего изменения информации. Аннулировать запись в кредитной истории теперь можно и по решению суда.

- Так что же такое кредитная история, для чего она нужна?

- Кредитная история — это ваше личное финансовое досье. В нем хранится информация о том, сколько раз вы получали кредиты, какие суммы брали у банков, вовремя ли выплачивали их, не были ли уличены в неоплате кредита и вообще, насколько вы дисциплинированный человек в платежах по займам. А теперь - и в платежах за жилищно-коммунальные услуги, услуги связи и по алиментам. Хранением и поддержанием в актуальном состоянии каждой кредитной истории занимаются специальные организации — бюро кредитных историй. Именно в БКИ обращаются банки за информацией о заемщике, перед тем как принять решение, выдавать кредит или нет. То есть если у вас плохая кредитная история, то, естественно, в кредите откажут, или могут ужесточить условия предоставления.

- А как узнать, нет ли проблем в моей кредитной истории? Где находится мое бюро кредитных историй?

- Единого и централизованного БКИ не существует. На данный момент в России, по данным на 1 апреля 2015 года, официально зарегистрировано 26 БКИ. Их реестр ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Он, в свою очередь, создается Банком России и содержит в себе все сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика. Данные о кредитных историях заемщиков поступают в каталог со всех БКИ, осуществляющих свою деятельность на территории РФ. ЦККИ также временно хранит базы данных ликвидированных БКИ.

- Как всё непросто! И в какое же из этих 26 бюро будут передаваться сведения о задолжниках Первой городской управляющей компании?

- На сегодняшний день управляющие организации ЗАО «ЖРЭУ-1», ЗАО «ЖРЭУ № 2», ЗАО «нсо» и ЗАО «ЖРЭУ № 4» приняли решение сотрудничать с ООО «Объединенное бюро кредитных историй», которое находится в г. Санкт- Петербурге. ООО «ОБКИ» - первое российское объединенное бюро кредитных историй - уже сейчас имеет опыт работы с организациями сферы нсо. Исходя из этого мы и выбрали эту организацию.

- Но данные о задолжниках будут тем не менее доступны любому банку?

- При подаче заявки на кредит банк в первую очередь обратит внимание на кредитную историю клиента. Ее он может запросить либо напрямую у конкретного БКИ, либо через ЦККИ. По результатам изучения этой информации банк составляет мнение о клиенте. Хорошая кредитная история может существенно повысить шансы на получение крупной денежной суммы и, наоборот, несколько просроченных платежей, в т.ч. за ЖКУ, сделают клиента недобросовестным плательщиком, неплатежеспособным в глазах банка. Сегодня всё больше людей подают заявки на получение кредита, и если раньше кредит выдавался всем без исключения, то негативный опыт последних лет вынудил банки ответственно относиться к процедуре одобрения выдачи кредита. Нововведения могут существенно осложнить процесс получения займов (кредитов) лицам-должникам за ЖКУ.

- А если я как плательщик услуг нсо не согласна с тем, чтобы данные о моих долгах передавались куда-либо?

- В соответствии с вступившими в силу изменениями законодатель предоставил право ресурсоснабжающим, управляющим организациям, ТСЖ и ЖСК предоставлять в бюро кредитных историй как ФИО гражданина-должника (или название юридического лица), так и сведения о размере самого долга без согласия самих неплательщиков. Теперь в БКИ может включаться также информация о наличии у физического или юридического лица вступившего в силу, но не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи. Банки желают в максимальной степени оградить себя от рисков, поэтому «награждают» таких заёмщиков особой меткой. В результате у тех оказывается всё меньше шансов оформить желаемый кредит. Сведения об исполнении решения суда - полном или даже частичном - также должны оперативно появляться в БКИ. На это законом дается не больше пяти дней. В свою очередь, бюро кредитных историй обязано включить полученную от организации нсо или судебных приставов информацию в состав кредитной истории должника.

- Можно ли обмануть банк?


- Здесь необходимо отметить, что одной из причин отказа в выдаче кредита банком может стать предоставление недостоверных, «липовых» данных. Представление поддельных документов или недостоверной информации быстро выявляется службой экономической безопасности, которая есть в каждом банке. В результате заёмщик не только лишается права на получение кредита, но и получает соответствующую запись в кредитную историю, вследствие чего ставится под вопрос возможность оформления какого-либо займа в будущем.

- Ситуации бывают разные, и некоторые люди по объективным причинам платят, допустим, сразу за два месяца. Как быть в таких случаях?

- Все изменения никак не коснутся добросовестных плательщиков ЖКУ, это те люди, у которых задолженность по оплате не превышает трёх месяцев. В то время как для злостных должников ЖКУ нововведения могут иметь весьма неприятные последствия. При этом должникам не удастся скрыть сведения о своих долгах за ЖКУ. Возможно, перемены позволят улучшить дисциплину среди российских заемщиков и потребителей ЖКУ. В целом каждая кредитная история является индивидуальной, поэтому то, получите вы новый кредит или нет, будет зависеть от вас. Чтобы плохая кредитная история не стала сюрпризом для вас самих, есть смысл погашать свои обязательства по ЖКУ своевременно.

Беседовала Анна ЩЕГЛОВА
12 Июня 2018
Поддержка и защита при прокурорских проверках. Соответствующий договор с юристомкомпании защитит Вас в случае неожиданных действий контролирующих органов, в том числе и прокуратуры. Наш специалист провенность и законность ее действий, соответствие механизма проведения проверки правовым нормам и актам, а также проконтролирует, чтодый ее этап проходил согласно соответствующему действующему законодательству. Вы можете быть уверены, что наш юрист: будет лично присутствовать в момент проверки; если позволяют обстоятельства, оспорит акт проверки, в некоторых случаях полностью весь документ; осуществит юридическую поддержку и окажет помощь в момент проверки, а также после нее; подготовит предприятие к намоверке прокуратурой. Представьте например когда пьяный муж в ходе скандала с женой хватает кухонный нож и кричит «Я тебя убью». В такой ситуации в голове может возникнуть мысль «А ведь прайчас убьет», и вот когда в голове потерпевшего такая мысль возникла, преступление уже совершено. Да и речевые выражения могут быть многазны: «грохну», «завалю», «тебе не жить», «забью до смерти» и даже кажущаяся безобидной фраза «ну все, приехали» в определенной обстановке может оказаться угрозой, которую реально воспринимает потерпевший.Юридическое обслуживание компаний. Мы осуществляем абонентскую поддержку организаций – предоставляем им постоянные разнообразные виды юридических услуг, консультационную помощь для эффективного решения разных задач и правовых проблем. Данное обслуживание включает в себя эффективную юридическую помощь самого рактера: консультирование ТОП-менеджеров и сотрудников фирмы по возникающим юр. вопросам, экспертизу любой документации и квалифицированное заключение по правовым нюансам. Ну кто из нас в общении со своими знакомыми и близкими не произносил фразу «Я тебя убью». Чаще всего это проится в шутку и мыслей о совершении убийства у говорившего даже нет. Но в определенной обстановке произнесение данной фразы становиться преступление, которое предусмотрено уголовным кодексом в статье 119 «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью»Да даже и не обязательно иметь нож, какое-то оружие, испуг за свои жизнь может возникнуть не только от деможия но и от производимых действий – нанесения ударов руками, удушение, насильственное удержание в лежачем положении и т.д. Работая с нами, вы можете рассчитывать на комплекс услуг наиболее высокого качества: консультации, как письменные, так и устные по различным видам законодательства: налоговому, миграционному, антимонопольному, корпоративному, тамовому и гражданскому. Мы гарантируем Вам эффективность и профессионализм своей работы, грамотное и успешное для Вас решение всех возникших вопросов.
Тест на знание нсо

Вопрос юристу
Опыт регионов
Мировой опыт
. . .
.
x
.
. . .